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阜新市个人住房公积金贷款管理办法
来源:办公室    时间:2018/4/2

阜公积金委字[2017]5号

 

阜新市个人住房公积金贷款管理办法

 

 

第一章 总   

 

第一条 为加强个人住房公积金贷款管理,支持居民购买、建造、翻建、大修自住住房,规范个人住房公积金贷款行为,防范住房公积金个人贷款风险,维护借贷双方的合法权益,推动房地产市场健康、持续、稳定发展,根据国务院《住房公积金管理条例》(国务院令350号)、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》(银发[1998]190号)和《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》等规定,结合我市实际,制定本办法。

第二条 本办法所称个人住房公积金贷款(以下简称贷款),是指住房公积金管理中心用住房公积金委托承办住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受托银行)为缴存住房公积金的在职职工在本市行政范围内购买、建造、翻建、大修自住住房设立的政策性专项贷款。

贷款的资金来源为:住房公积金。

第三条 阜新市住房公积金管理委员会负责制定和调整贷款政策,确定贷款最高额度,审批贷款资金使用计划。

第四条   阜新市住房公积金管理中心(以下统称公积金管理中心)编制和执行贷款资金使用计划;委托、监督、考核受托银行办理贷款业务;审核开发企业及其项目贷款准入;审核评估机构准入;二手房贷款准入;负责贷款的咨询、受理、审核、发放、催收。

贷款风险由公积金管理中心承担。

第五条 贷款实行先存后贷、存贷结合的原则;以所购住房为抵押物的原则;轮候制原则;符合市政府房地产政策、安全性、社会效益和经济效益兼顾的原则。

第六条 贷款以家庭为单位,认贷不认房。

 

第二章 贷款条件和范围

 

第七条 借款人申请贷款,应具备以下条件:

(一)按本市公积金管理中心规定,按时足额连续缴存住房公积金符合规定期限且单位不欠缴;

(二)在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住住房的不动产权利人;

(三)具有本市常住户口或已办理(取得)居住证,具有稳定的收入,有偿还贷款本息的能力,且信用良好,符合中心相关规定;

(四)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的有关手续、文件;

(五)必须有中心规定比例以上的自有资金;

(六)所购住房须经公积金管理中心认可,贷款期限与房龄之和不能超过50年,房龄一般要求在20年以内,原始购房档案齐全;

(七)需要担保的,按公积金管理中心同意的担保方式提供担保,按期办理抵押登记等相关手续;

(八)法律、法规和规章规定的其他条件及公积金管理中心要求的相关资料。

第八条 公积金管理中心对有下列行为的借款人予以贷款:

(一)建造、翻建、大修用于自住的不动产产权住房;

(二)购买上市交易的存量房;

(三)购买其他商品住房。

购买商品住房,其开发单位须同公积金管理中心签订《按揭贷款协议》。二手房须经评估机构评估。

借款人及共同申请人有下列情况之一的,不予以贷款:

(一)公积金贷款尚未全部还清的;

(二)借款人所在单位欠缴住房公积金的;

(三)所购房不符合公积金管理中心规定的;

(四)借款人及共同申请人存在不良信用记录超过公积金管理中心规定的;

(五)借款人提供不实的证明材料的;

(六)借款人负债超出《住房公积金贷款细则》规定的工资收入倍数的;

(七)存在违反法律、法规、规章和公积金贷款政策的;

(八)房屋是通过继承、赠与和互换取得的。

 

第三章 贷款程序

 

第九条 借款人申请贷款应填写《阜新市个人住房公积金贷款申请审批表》,并向公积金管理中心提交下列资料:

(一)一手房需提供:《商品房买卖合同》原件、辽宁省增值税普通发票(预交款);二手房需提供:不动产权证书、房产评估报告、房屋买卖协议书、税收完税证明、所购房原始档案。

(二)夫妇双方身份证、户口簿(居住证)、结婚证(离婚证或判决书)、夫妇双方《征信报告》。

(三)有关部门批准建造、翻建、大修房屋的文件。

(四)公积金管理中心要求提供的其他文件或证明材料。

第十条 公积金管理中心自收到贷款申请及符合要求的各种资料后,应据实做好贷款审查工作,确认借款人贷款额度、期限,如需担保的,提出担保方式。

第十一条 经审核符合贷款条件的,由公积金管理中心与借款人签订《阜新市住房公积金个人住房抵押借款合同》(以下简称借款合同),借款人根据本人贷款的方式办理不动产权证(不动产登记证明)和抵押登记手续。公积金管理中心取得不动产登记证明等资料后,按《商品房买卖合同》约定的方式划款。

 

第四章 贷款额度、期限和利率

 

第十二条 贷款额度确定

(一)住房公积金贷款额度与借款人所缴交住房公积金的数额比例,由市住房公积金管理中心根据上级有关政策在实施细则中予以明确;

(二)夫妇双方均缴存住房公积金的,贷款额度原则上不超过80万元;单方缴存住房公积金的,贷款额度原则上不超过40万元;

(三)贷款额度原则上不超过国家规定的一手房、二手房的贷款比例;

(四)申请建造、翻建、大修用于自住的不动产产权住房的,贷款额度不超过评估价50%,最高贷款额度原则上不超过10万元。

以上四个条件取最低额度确定。贷款额度不能超过最高贷款额度和规定的贷款成数。

第十三条 贷款期限执行中国人民银行的有关规定。

第十四条  贷款利率按照中国人民银行颁布的个人住房公积金贷款利率执行。

借款人超过借款合同约定的期限偿还贷款本息的,逾期部分按中国人民银行规定的利率计收罚息。

贷款期限为一年的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年1月1日起,按相应利率档次执行新的利率。

 

第五章 还贷款方式及贷款偿还

 

第十五条 借款人在签订借款合同时,要确定按等额本息还款法或等额本金还款法(公积金管理系统升级后施行),一经选定不得更改。

第十六条 借款人应按合同约定,按时偿还贷款本息。贷款期限为一年的实行一次还本付息。贷款期限在一年以上的,实行按月还款。

第十七条 借款人借款满1年后方可提前全部还款,同时要征得公积金管理中心的同意,并办理有关手续。

第十八条 借款人须在受托银行开立个人银行结算账户,并在每期还款日前足额存储本期还款额的存款。受托银行应按照借款合同约定时间,在借款人每期偿还贷款本息或支付逾期罚息等有关费用时及时扣款。

 

第六章 贷款抵押

 

第十九条 申请个人住房公积金贷款的借款人,须用自有、共有的房屋作抵押,抵押人和抵押权人签订书面抵押借款合同,并到不动产登记中心办理房屋抵押登记。

第二十条 以所购自住住房及自有的房屋作为贷款抵押物的,抵押物的价值全额用于贷款抵押。

抵押期内,抵押人不得将抵押物重复抵押,并对抵押物负有维修、保养、保证完好的责任。

抵押期内,未经公积金管理中心同意,抵押人不得再次抵押或出租、转让、变卖、或馈赠。

第二十一条 抵押合同自抵押登记之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后,借款人应按合同的约定,解除设定的抵押权,并到原登记部门办理抵押注销登记手续。

第二十二条 借款人以购买的在建自住房屋抵押的,在未取得不动产所有权证之前,可用签订的《商品房卖买合同》的全部权益办理预抵押。抵押期内,公积金管理中心是抵押物的全部权益的第一受益人。所购房屋竣工验收后,借款人应按国家规定办理不动产权证书,并办理抵押登记手续。

 

第七章 借款合同的变更和终止

 

第二十三条 借款合同需要变更的,须以书面形式提前一个月通知,经借贷双方协商一致,依法签订变更协议。

第二十四条 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的,其财产合法继承人、受遗赠人或财产代管人应继续履行借款人所签订的借款合同。

第二十五条 借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后,应及时办理撤押手续,借款合同终止。

 

第八章  贷后管理及法律责任

 

第二十六条 借款人有下列情形之一的,公积金管理中心按《贷款通则》等有关规定对借款人追究违约责任:

(一)借款人不按期归还贷款本息的;

(二)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;

(三)未经公积金管理中心同意,借款人将设定抵押物权财产重复抵押或权益拆迁、出售、赠予以及以其他形式非法转让的;

(四)借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款的;

(五)借款人违反借款合同其他条款的;

(六)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的。

第二十七条 借款人以购买的在建自住房屋抵押的,所购房屋竣工验收后,借款人不按国家规定办理不动产权证书及抵押登记手续的,公积金管理中心可列入失信名单,不得提取住房公积金。

第二十八条 借款人在贷款期内,对公积金管理中心和受托银行对贷款使用情况的监督检查应予以配合。

第二十九条 借款人有下列情形之一的,公积金管理中心有权解除抵押借款合同,并追究担保人的连带责任:

(一) 借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按期偿还借款本息的;

(二) 借款人丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡或死亡后无法定代理人、财产代管人、继承人或受遗赠人的;

(三) 借款人的继承人、受遗赠人或财产代管人拒绝为借款人履行偿还贷款本息及相关费用义务的。

借款人已办理了担保的,担保人代借款人清偿全部欠款后,公积金管理中心应将抵押权移交给担保人处置。

第三十条 抵押权人按规定处分抵押物,借款人不按期交出抵押物的,抵押权人有权申请人民法院强制执行。

第三十一条 处分抵押物,其价款不足以偿还贷款本息和各项税费的,抵押权人有权向债务人追偿;其价款超过应偿还额和处分抵押物所需各种费用的部分,抵押权人应退还抵押人。

 

第九章 附    

 

第三十二条 在贷款期限内借款人的配偶(辅助借款人)不得再次申请个人住房公积金贷款。

第三十三条 借款人改善居住条件再次申请贷款的,按公积金管理中心相关规定执行。

第三十四条 借款人及共同借款人退休后未结清贷款的,不得办理住房公积金销户提取手续。

第三十五条 借款合同发生纠纷时,借贷双方应及时协商解决。协商不成的,可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第三十六条 公积金管理中心可根据本办法制定实施细则、操作规程及异地贷款管理办法。

第三十七条 本办法自公布之日起施行。此前有关规定与本办法不符之处以本办法为准。

第三十八条  本办法由阜新市住房公积金管理中心负责解释并监督实施。

阜新市住房公积金管理委员会

2017年9月11日

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